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单元银行制与分支银行制的优缺点

知满天教育网     发布时间: 2018-06-05     信息来源:      点击数:

   单元银行 制与分支银行制的优缺点,并就今后商业银行组织形式的发展方向提出你的看法。

  单元银行制是指银行业务完全由总行经营、不设任何分支机构的银行制度,以美国为代表。它的优点是:

  ①从经济上防止垄断,从而提高服务效率。

  ②促进当地经济的发展。单元银行制使银行扎根于当地经济,不会把资金调走,与当地经济息息相关。

  ③便于银行家与当地工商业者建立密切联系,可以降低贷款风险。

  它的缺点是:

  ①不利于汇兑结算。单元银行制不利于资金在不同地点的划拨,只能通过银行之间的划拨来进行,从而使成本提高。

  ②容易造成资金浪费。分支行的分支机构保留的准备金可以少得多,总行可以在它们之间进行调节。单元制银行需要保留更多的无收益的准备金,以应付意外的情况。

  ③不利于从地理上消除风险。单元制的银行与当地经济息息相关,当地经济陷入衰退时,银行不能通过资金在地理上的划拨,减少风险。

  ④不利于银行规模扩大,享有“规模经济"。 分支银行制是指银行在大城市设立总行,在本市、国内以至国外普遍设立分支行的银行制度。

  它的优点是:

  ①便于资金在银行的分支行间进行划拨,有利

  于汇兑结算。

  ②在现金准备的运用上,各分支行间可以相互

  协调,从而提高资金使用效率。

  ③由于放款与投资分散于各地,符合风险分散的原则,银行安全性大大提高。

  ④银行规模可以按业务发展扩大,可以实现“规模效益”。

  它的缺点是:

  ①容易产生垄断,从而不利于提高服务效率。

  ②由于是分级管理,自上而下和自下而上的信息反馈、决策传递都会受到影响,所以管理效率不高。

  ③当地经济发生困难时,银行容易把当地分支行的资金转移到他处,从而不利于当地经济的稳定与发展。

  综上所述,单元银行制与分支银行制各有其优势与不足。随着经济的发展,地区经济联系的加强,金融业竞争的加剧,单元银行制已逐渐不能适应银行业发展的需要,以单元银行制为特点的美国,逐渐冲破束缚,银行分支机构趋向增长,许多州也先后废止或修改了禁设银行分支机构的法律。目前,由单元银行制向分支银行制的转变已经成为一种趋势。

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